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Newsletter November 2024


Liebe Kundinnen und Kunden

Ist es sinnvoller bei der Pensionskasse einen Kapitalbezug oder einen Rentenbezug zu machen? Um diese Entscheidung zu treffen, sollte man alle Fakten kennen um die wichtigen Vor- und Nachteile abwägen zu können. 
In diesem Newsletter zeigen wir Ihnen die wichtigsten Punkte, damit Sie die Option finden, die am besten zu Ihnen passt. 

Haben Sie Fragen? Dann zögern Sie nicht und schreiben uns eine E- Mail oder rufen uns direkt an.

Viel Freude beim Lesen.

Ihre Baumassurance AG

Kapitalbezug versus Rentenbezug

Kapitalbezug

Pro:

  1. Flexibilität: Sie haben die Freiheit, das Kapital nach eigenen Vorstellungen zu investieren oder zu verwenden.
  2. Sofortige Verfügbarkeit: Das Kapital steht Ihnen sofort zur Verfügung, z.B. für den Kauf einer Immobilie oder zur Schuldenreduzierung.
  3. Potenzial für höhere Renditen: Bei geschickten Investitionen könnten Sie eine höhere Rendite erzielen als mit einer festgelegten Rente.

Kontra:

  1. Risiko: Das investierte Kapital kann an Wert verlieren, was zu finanzieller Unsicherheit führen kann.
  2. Steuerliche Nachteile: Der Kapitalbezug kann zu einer höheren Steuerlast führen, da das gesamte Kapital auf einmal besteuert wird.
  3. Langlebigkeitsrisiko: Es besteht die Gefahr, dass das Kapital nicht für die gesamte Lebensdauer ausreicht.

Rentenbezug

Pro:

  1. Planbare Einkünfte: Eine monatliche Rente bietet ein stabiles und planbares Einkommen, das bis zum Lebensende gezahlt wird.
  2. Langlebigkeitsschutz: Die Rente bietet Schutz gegen das Risiko, dass das Kapital vorzeitig aufgebraucht wird.
  3. Steuerliche Vorteile: Rentenzahlungen werden oft steuerlich günstiger behandelt, da sie über die Jahre verteilt besteuert werden.

Kontra:

  1. Weniger Flexibilität: Das Geld ist gebunden, und Sie haben weniger Kontrolle über Ihre finanziellen Mittel.
  2. Inflationsrisiko: Die Kaufkraft der Rente kann durch Inflation sinken, insbesondere wenn keine Anpassungen erfolgen.
  3. Kein Kapitalerbe: Bei Rentenverträgen erlischt das Kapital oft nach dem Tod, was bedeutet, dass kein Erbe hinterlassen wird.


Fazit

Wie die Auflistung zeigt, hängt die Entscheidung zwischen Kapital- und Rentenbezug stark von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihren Lebenszielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.

In vielen Fällen ist die Kombination beider Optionen sinnvoll.

Daher zeigen wir hie noch einige Vorteile, die diese Strategie mit sich bringt:

Vorteile der Kombination von Kapital- und Rentenbezug

  1. Flexibilität und Sicherheit: Durch einen Teilkapitalbezug können Sie sofortige finanzielle Freiheit geniessen, während die Rentenzahlungen Ihnen ein stabiles Einkommen für die Zukunft sichern.
  2. Risikostreuung: Indem Sie sowohl Kapital als auch Rente beziehen, diversifizieren Sie Ihr finanzielles Risiko. Das Kapital kann in renditestarke Anlagen investiert werden, während die Rente eine sichere Einkommensquelle bietet.
  3. Anpassung an Lebenssituationen: Ihre finanziellen Bedürfnisse können sich im Laufe der Zeit ändern. Mit einer Kombination können Sie flexibel auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren, z. B. höhere medizinische Kosten oder unerwartete Ausgaben.
  4. Inflationsschutz: Durch den Rentenbezug haben Sie ein gewisses Mass an Schutz gegen Inflation, während das Kapital in inflationsgeschützte Anlagen investiert werden kann.
  5. Steueroptimierung: Sie können die steuerlichen Auswirkungen optimieren, indem Sie den Kapitalbezug und die Rentenbezüge strategisch planen, um Steuerprogression zu vermeiden.
  6. Erbschaftsplanung: Mit einem Teilkapitalbezug können Sie Vermögen für Erben schaffen, während die Rente Ihnen ein sicheres Einkommen bietet.

Durch die Kombination ist also eine ausgewogene Lösung möglich, die sowohl Sicherheit als auch Flexibilität bietet. 

Doch es ist essenziell sich für die individuelle Situation beraten zu lassen, sodass man die für sich beste Lösung finden kann um die individuellen Bedürfnisse auch im Alter noch abdecken zu können.

Wir sind für Sie da! Immer.


Mit der Baumassurance AG haben Sie einen starken Versicherungspartner an Ihrer Seite, dem Sie vertrauen können.  Falls Sie noch kein Kunde bei uns sind, dann wird es höchste Zeit!